消金行业面临洗牌 AI成战“疫”主力军

发布时间:2022年06月16日
       深圳报道, 2月10日星期一, 多家金融机构如期开工, 但消费黄金行业面临的挑战并未结束。由于大量的社会经济活动仍在按下暂停键, 许多人面临资金断裂的风险。此外, 贷后管理难、借款人流动性风险加大, 持续影响消费金融行业。 “过去, 事实上, 一些消费金融公司一直在拼命加大投资以维持低不良贷款, 但现在可能会遭遇‘双杀’。”西南财经大学金融学院普惠金融与智慧金融研究中心副主任陈文在接受《华夏时报》采访时指出:“从长期影响来看, 疫情对消费金融行业来说是一次比较大的洗牌, 消费金融行业的市场集中度有望提升。”即兴消费金融创始人兼CEO赵国庆也表示:“从长远来看是好事。在这种情况下, 具备闭环能力的金融机构在逆境中可能修复得更快, 但没有封闭的企业-loop 功能可能需要更长的时间。” 《华夏时报》记者调查多家持牌消费金融公司获悉, 多家消费金融公司推出“云办公”机制, 充分利用人工智能、云计算、大数据等技术突破通过并维持运营。消费金融行业面临洗牌 经历了2019年的行业优胜劣汰后, 消费金融行业面临着坏账、授信、不良率的全方位挑战。陈雯向本报记者指出, 使用消费金融的用户多为弹性员工。这些人受疫情影响最大, 面临个人和家庭资金断供的风险。同理, 他们需要救助, 而“当前的疫情应急政策更侧重于对小微企业的融资支持, 而消费金融方面没有相关的政策支持, 存在一些问题。”不仅如此, 受疫情影响, 由于各地采取交通管制、隔离等措施, 贷后管理人员复工不易, 贷后管理难度加大。加之借款人流动性风险加大, 短期内消费信贷逾期率和坏账率大幅上升。在消费黄金行业, 各种指标会相互牵连。坏账增加, 消费信贷不良率飙升;受疫情期间信用风险加大、征信逾期导致的道德风险问题加剧、线下开发项目推进困难等因素影响, 消费信贷额度大幅下降。这反过来又导致不良率上升。赵国庆坦言, 疫情期间部分用户的还款意愿发生了一定变化。不良率直接影响行业的风险控制。赵国庆认为, 不良率的上升将迫使整个金融行业向风险承受能力更强、定价更低的用户迁移。 “由于不良率的上升, 必然会导致审批和准入更加严格, 从用户的角度来看, 这将导致客户群向上移动。”他说。但当被问及行业的长远发展时, 赵国庆却表现出积极的态度:“中国消费金融行业的长期效益不会因为疫情而改变, 消费对经济的带动作用,

以及用户提高生活质量的需求不会变, 会变好修理。赵国庆说道。陈雯也认为:“这次洗礼对消费金融公司来说是一次比较大的洗牌, 一些实力雄厚的消费金融公司已经展现了优秀的风控能力。疫情过后, 在资产和资本获取方面的优势会逐渐增强, 最终站稳脚跟。
       ”消费金融行业的市场集中度有望提高。“应对疫情挑战的技术措施是消费金融的两个重要组成部分。催收和客服人员是劳动密集型业务, 也是防疫隐患。为此, 许多消费金融公司使用人工智能、大数据、云计算等技术。为保障业务正常开展,

招联财务相关负责人向《华夏时报》记者介绍, 公司本着员工最少的原则, 开启了远程在线办公模式。同时, 公司客服岗位也可以在家远程实现。
       代理, 即在家办公的客服人员, 可以提供在线客服。贷后资管岗位依托自主研发的呼叫系统、自主研发的语音专线管理平台、智能联络平台等技术能力优势, 贷后资管人员实时在家。为客户提供服务。此外, 招商金融还透露, 公司已启用约5000台招商智能机器人提供服务, 尽可能覆盖提醒客户等多场景服务。公司自主研发的智能机器人具有低成本、多场景、高产出、高性能、易追踪等特点, 可识别200多个用户意图, 准确率高达99%, 并承接公司95%的客户服务和贷后资产管理。管理工作, 每年节约成本数亿元。即刻消费金融向《华夏时报》记者介绍, 为保障防疫期间线上业务的正常开展, 即刻消费金融于2月3日首次创新推出“云呼叫中心”办公机制。使用白名单登录呼叫中心管理平台,

将“呼叫中心”搬家, 随时随地搬家在系统监控下的办公室, 让公司客服和贷后管理人员提供真实的准时为客户提供上门服务。 “云呼叫中心”自成立以来取得了显著成效。
       据麻麻消费金融运营部负责人罗宁介绍, “云呼叫中心”上线后, 仅2月2日一天, 人工服务3690人次,

整体客户满意度98%。接受的解决率超过 84%。为客户服务总时长达到12300分钟, 员工人均生产能力达到每天110至130箱, 与公司集中办公模式相同。捷信消费金融还推出了基于人工智能的“到家客服”。捷信消费金融介绍, 捷信交互工具文字聊天机器人能够快速适应新的业务场景, 具有超强的自学能力, 并形成了客服人员在家办公、人与科技互助的客服团队。三大消费金融公司正在“抗击疫情”。作为银保监会监管的持牌金融机构, 消费金融公司与银行、保险公司一样, 积极捐款捐物,

调整经营模式, 帮助国家和用户渡过难关。捷信消费基金捐款100万元公司通过公司的国际网络和全球供应商资源, 采购医疗防护物资, 共同捐赠了首批价值约130万元的紧急医疗救助物资, 其中包括一线医疗救护, 由Sotio捐赠, 这也是Sotio的一部分。
        PPF 集团。需求量最大的物资:防护口罩、医用防护服、防护手套和护目镜。医疗物资通过湖北省慈善总会统一调配, 支持一线抗疫工作。捷信表示, 目前仍在联系其全球供应商网络, 加紧采购下一批物资, 继续为一线提供援助。招商联金融向本报记者介绍, 1月29日通过湖北省慈善总会向防疫一线捐款600万元, 针对疫区群众, 全力支持湖北省抗击新冠肺炎疫情。新型冠状病毒肺炎疫情, 积极为湖北省人民服务。生命安全有保障。同时, 招联金融针对疫区特定客户推出“抗疫期间减免缓还”行动, 并持续扩大本次“减负”范围开放为这些特定人群提供便捷的“绿色通道”, 提供特殊优惠政策, 让广大疫区同胞消除后顾之忧, 全力抗击疫情。随即, 消费金融相关人士介绍, 公司第一期捐款100万元支援武汉抗击疫情, 并援助武汉市两批重庆医疗队队员, 给予一年保险保障总保额近亿元。此外, 即时消费金融针对湖北等地受疫情影响的群众制定了相应的工作方案, 积极与疫情防控重点地区群众进行沟通。信贷融资需要, 并给予相应的财政激励和还款宽限政策。专门制定疫情相关政策, 对受疫情影响的湖北客户差异化免收罚息和罚款, 合理延迟还款期限, 减轻受疫情影响客户的还款压力。