从暴跌99.63%到暴涨10423.15% 包头农商银行盈利“蹦极”式波动 第四大股东股权质押或存风险

发布时间:2022年06月08日
       北京报道, 近日, 各家银行陆续发布了2019年成绩单。 令人难以置信的是, 包头农商银行去年的盈利增长了惊人的100倍。 在包头农商银行第一大股东北京银信长期科技有限公司发布的2019年年报中, 公布了该行的主要财务信息。 有意思的是, 包头农商行利润经历了“蹦极”剧烈波动。 该行2018年净利润大跌99.63%至70.86万元后, 2019年实现净利润7456.7万元, 同比增长10423.15%。 虽然去年该行利润猛增, 但与2017年1.91亿元的利润相差甚远, 仍处于下行通道。 不仅如此, 包头农商行的股东们也有不小的问题。 该行股东包头汇鑫实业有限公司为最高人民法院公告的失信企业, 包头大成线材有限公司被法院列为限制性高消费企业。 值得注意的是, 该行第四大股东新商恒跃(北京)科技有限公司在入股包头农商银行的当年曾两次将其股权质押, 质押人为该行的两家关联公司。 包头农村商业银行。 公司。 关于接受包头农商行关联方股权质押是否存在风险、股东是否存在逃税等问题,

《华夏时报》记者联系包头农商行。 该行工作人员表示, “应该先向领导汇报, 才能给予答复”。 但截至记者发稿时, 本报记者尚未收到银行的回复。 包头农商行前身为包头市郊农村信用社, 已有60多年的历史。
        2014年5月9日, 包头农村商业银行正式成立。 包头农商行注册资本100019亿元, 设有53家分行, 覆盖包头市区及郊区。 记者注意到, 目前, 包头农商行仅披露了2018年的经营状况, 2019年的报告还没有出炉, 但该行第一大股东北京银信长期科技有限公司的年报已经公布。 , 披露包头农村商业银行。 商业银行主要经营数据。 截至2019年末, 包头农商行资产缩水明显, 总资产239.27亿元, 较2018年减少72.55亿元; 负债总额216.31亿元, 减少72.65亿元。 此外, 该行2019年实现营业收入11.84亿元, 同比微降2.02%, 同期净利润增幅惊人至10423.15%。 从以上数据可以看出, 包头农商行去年的收入并没有明显增长, 为什么净利润却暴增? 事实上, 从银行近三年的数据变化中就可以给出答案。 公开资料显示, 2017年, 该行利润达到1.91亿元的高点, 同比增长71.8%; 2018年, 该行利润大幅下滑至70.86万元, 同比下降99.63%; 2019年, 包头农商行营业收入与前两年相比变化不大净利润为7456.7万元, 较2018年大幅增长10423.15%。
       显然, 包头农商行在经历了2018年净利润大跌后的低基数, 是去年利润增长惊人的重要原因。 进一步看, 银行“蹦极”式剧烈波动的原因是不良贷款清理所致。 具体而言, 2018年, 按照监管部门要求, 商业银行需将逾期90天以上的贷款全部记录为不良贷款, 严格执行贷款五级分类。 在严格监管的背景下, 包头农商行的资产质量也面临着不良清算的考验。 当年, 该行不良贷款余额较年初增加3.57亿元至5.87亿元, 占比上升2.75%, 不良贷款率上升至4.92%。 对此, 包头农商银行董事长陈云翔表示, 2018年,

“不良率已经固化”。 受不良贷款增加影响, 2018年本行计提贷款损失准备2.41亿元, 全年资产减值损失2.42亿元, 同比增长708.02%。 2018年, 包头农商行实现营业收入12.08亿元, 比2017年增长19.57%。但在资产减值损失大幅增加的影响下, 包头农商行2018年净利润仅为70.86万元, 较2017年增长19.57%。
        暴跌 99.63%。 再来看看包头农商行2019年的经营情况。虽然北京银信长时科技有限公司披露的银行数据较少, 但营业收入、净利润等指标与2019年的数据对比 2018年显示, 2019年银行营业收入与2018年相比变化不大。在这种情况下, 净利润大幅增长, 只能是包括资产减值损失在内的营业费用大幅减少。 也就是说, 银行在2018年“确认不良率”后, 去年计提的拨备金额远低于2018年。由此可见, “蹦极”大幅波动背后的罪魁祸首 包头农商行的收益是不良贷款。 股权质押或存款风险 包头农商行不仅经营波动较大, 而且该行股东素质也参差不齐。 其中, 包头市汇鑫实业有限公司为最高人民法院公告的失信企业, 包头市大成线材有限公司被法院列为限制性高消费企业。 此外, 该行第四大股东新商恒跃(北京)科技有限公司也颇为奇葩。 天眼查显示, 新商恒跃(北京)科技有限公司成立于2012年10月9日, 主要经营范围为技术开发、技术服务、技术咨询、技术转让。
        2016年12月29日, 公司原法定代表人、监事发生变更,

注册资本由50万元变更为6亿元。 记者注意到, 公司年报中收入、利润等资产状况信息均选择不公开。 社保信息中城镇职工基本养老保险和职工基本医疗保险显示为0人。 2018年2月, 新商恒跃(北京)科技有限公司成为不同农业企业本行股东持有本行股份9, 638.58万股, 占8.78%。 但2018年12月, 新商恒跃(北京)科技有限公司将包头银工置业有限公司持有的包头农商银行股权质押, 质押人为包头银工置业有限公司。 质押股权未公布。 事实上, 早在2018年3月, 新商恒越(北京)科技有限公司将包头农商银行8800万股股份质押给内蒙古金融资产管理运营有限公司。也就是说, 新商恒越(北京) ) 科技股份有限公司入股包头农商银行当年将其大部分甚至全部股权质押。 一位不愿透露姓名的银行家表示:“监管部门已印发《关于进一步深化银行业市场乱象整治的通知》, 其中一项是严查股东虚假出资、不实出资、逃税或变相逃税行为。 银行股东将因这些行为受到严惩。” 公开资料显示, 质权人内蒙古金融资产管理经营有限公司(以下简称“金融资产管理公司”)与包头银工置业有限公司包头农商银行关系密切。 . 其中, 金融资产管理公司不仅与包头农商银行持股, 公司董事长、监事会主席均为包头农商银行的监事; 公司董事、总经理为本公司股东, 董事仍为包头农商银行股东。 包头银工置业有限公司与包头农商银行的关系更为直接。 参股显示, 包头银工置业有限公司由包头农商银行股份有限公司工会委员会发起设立, 出资1000万元, 持股100%。 公开资料显示, 包头农商银行股份有限公司工会委员会是包头农商银行的分行, 负责人为孙玉国。 记者在该行2018年年报中看到, 孙玉国为包头农商银行党委委员、工会主席、监事会主席。 曾任包头市郊区农村信用社有限责任公司党委委员、主任, 本行党委委员、行长。 此外, 包头银工置业有限公司监事陈瑞春亦为包头农商银行股东、监事,

兼任该行党总支书记、副董事长。 工会。 值得一提的是, 去年5月, 包头银工置业有限公司也以中标人的身份出现在包头农商行中标结果公开名单中。
        包头银工置业有限公司在包头农商银行大堂副经理劳务外包项目中击败其他投标人, 中标第一名。 包头农商行未就新商恒悦(北京)科技有限公司将包头农商银行股权质押给该行关联公司是否存在风险的问题作出回应。 上述业内人士认为:“虽然包头农商行并未直接接受本行股权质押且符合监管要求, 但通过分行、控股公司等方式接受股权质押的操作, 从审慎的角度 操作, 实际上直接成为质权人风险是一样的。 "